وام مضاربه‌ چیست؟

وام مضاربه که هم شخص حقوقی و هم حقیقی می‌توانند دریافت کنند، یکی از انواع وام های بانکی می‌باشد، که برای انجام تجارت خارجی و ارزآوری برای کشور در نظر گرفته شده است، و سود آن نیز میان وام گیرنده و بانک تقسیم می‌گردد. وام مضاربه معمولا به صورت یکساله به شخص حقیقی یا حقوقی داده می‌شود و اصل مبلغ وام و سود آن در پایان مهلت سررسید توسط بانک دریافت خواهد شد.

مضاربه در لغت یعنی دو طرفه، که بر اساس آن یک سرمایه دار و یک فرد حقیقی یا حقوقی در راستای رونق بخشیدن به تجارت و کسب سود قرار دادی را خواهند بست و که این اقدام منجر به جابه‌جایی سرمایه میان آن‌ها خواهد شد. در این قرارداد میزان سود حاصل از فعالیت تجاری و بازرگانی محاسبه شده و میان دو طرف با نسبتی مشخص تقسیم می‌گردد.

چون دریافت وام مضاربه، نقش مهمی را در فعالیت تجاری اشخاص دارد، بهتر است فعالان اقتصادی از شرایط و نحوه دریافت و مهم‌تر از آن بازپرداخت این وام آگاه باشند، تا اخذ این وام باعث پیشرفت و رسیدن به سود‌های قابل توجه باشد. پارمیس در این مقاله به تعریف وام مضاربه و شرایط و مدارک لازم برای دریافت آن و همچنین نحوه ثبت نام، دریافت و مبلغ این نوع از وام پرداخت است.

وام مضاربه یکی از انواع وام‌هایی می‌باشد که بانک‌ها به منظور گردش چرخ اقتصادی کشور به متقاضیان خود می‌دهند. در وام مضاربه یک طرف که به عنوان مالک وام است، وجه را در اختیار طرف دیگر به عنوان عامل، پرداخت می‌کند تا عامل با وجه پرداختی، تجارت مورد نظر خود را انجام دهد و هر دو طرف در سود شریک گردنند.
به عبارت دیگر وام مضاربه وامی است که به صادرکنندگان کالا و خدمات به منظور راحتی در تجارتشان و ارز آوری پرداخت می‌شود. در قرارداد این نوع از وام، طبق اصول کلی، جبران ضرر و زیان به عهده سرمایه‌دار یا همان بانک می‌باشد، اما اگر در قرارداد ذکر کنند که جبران زیان باید از سمت فرد عامل انجام شود، وام گیرنده باید نسبت به جبران زیان اقدام کند. وام مضاربه از سمت بانک‌ها چه خصوصی و چه دولتی می‌تواند پرداخت گردد اما تنها تاجرهایی که صادرکننده می‌باشند، داده می‌شود و به وارد کنندگان کالا پرداخت نمی‌گردد.

شرایط مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه چیست؟

همان طور که پیش از این گفتیم هدف از ارائه وام مضاربه توسعه تجارت خارجی و ارزآوری برای کشورمان می‌باشد، بنابراین اولین شرط از شرایط دریافت وام مضاربه آن است که متقاضی باید، تاجر یا شرکتی باشد، که صادرات کالا و خدمات داشته باشد. زمانی که ثبت درخواست مشتری برای دریافت وام مضاربه و ارائه آن به بانک، اداره اطلاعات اعتباری بانک، سابقه بانکی متقاضی و موضوع فعالیت را بررسی می کند. شخصی که اولین شرط برای دریافت وام، که در بالا ذکر شد را دارد، تقاضای خود را به بانک اعلام می‌کند و پس از آن بانک در ابتدا به جمع‌آوری اطلاعات و مدارک لازم می‌پردازد، سپس به بررسی موضوع مضاربه از نظر قیمت خرید و فروش و رسمی و متعارف بودن قیمت خواهد پرداخت و در مرحله بعدی، اطمینان حاصل می‌کنند که وام گیرنده توانایی لازم در انجام معامله را دارد و پس از انجام تمام این مراحل، تایید نهایی زمانی انجام می‌شود که بانک از برگشت سرمایه و سود مورد انتظار در مدت زمان قرارداد، مطمئن شود.

خبرنامه پارمیس را از دست ندهید!

هر هفته محتوای اختصاصی و جدیدترین اخبار، مقالات آموزشی حسابداری، مالی و مدیریتی را برای شما میفرستیم.

عضویت

مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه کدام است؟

متقاضیان برای دریافت وام مضاربه باید مدارکی را به بانک ارائه دهند، تا جهت درخواست وام، بررسی‌های لازم انجام شود. در ابتدا ورقه درخواست وام مضاربه در دو نسخه همراه با امضا باید توسط متقاضی پر شود و به یکی از شعب بانک مورد نظر داده شود. پس از درخواست وام، مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه به شرح زیر است:

• پروانه کسب
• مجوز های صنفی
• اصل کارت ملی و شناسنامه شخص متقاضی به همراه کپی آنها
• کپی مدارک شناسایی مدیران شرکت
• اساسنامه شرکت
• اظهار نامه مالیاتی
• اظهار نامه ثبت شرکت
• آگهی تاسیس
• آخرین تغییرات شرکت که در روزنامه رسمی ثبت شود
• صورت های مالی
• انواع وثایق و تضامین

بانک ها برای جلوگیری از ضرر و خسارت، به نسبت وام مضاربه ای که به متقاضی می‌دهند، از آن‌ها درخواست وثیقه خواهند کرد. متقاضی می‌تواند سند ملکی برابر با ارزش اعتبار دریافت شده، را به عنوان وثیقه را به بانک بدهد؛ و یا برابر با ارزش سرمایه دریافتی، به علاوه حداقل سود مورد نظر بانک که در قرارداد تعیین شده، سفته به بانک ارائه بدهد.

         در ادامه بخوانید: ” حسابداری چیست؟ ” و ” تجربه مشتری چیست؟ “

نحوه ثبت نام و دریافت وام مضاربه به چه صورت است؟

باید مراحل قانونی برای دریافت وام مضاربه طی گردد. مراحل دریافت این نوع از وام نیز، تقریبا با دریافت انواع دیگر وام‌های بانکی مشترک است، و شامل ثبت درخواست به صورت اینترنتی یا حضوری در شعب بانک و ارائه مدارک و مستندات لازم به واحد یه شعبه مربوطه می‌باشد. در نهایت پس از بررسی و تایید درخواست دریافت تسهیلات، بانک ظرف مدت مشخصی مبلغ وام را به حساب متقاضی واریز می‌کند. نحوه ثبت نام و دریافت وام مضاربه نیز به همین شکل صورت می‌گیرد. ابتدا پس از ارائه درخواست کتبی دریافت وام به شعبه بانک، باید مدارک لازم را آماده کرده و در صورت مناسب دانستن فعالیت متقاضی با چارچوب‌های وام مضاربه و آشکار بودن توانایی متقاضی برای بازپرداخت آن، دریافت وثیقه انجام شده، و مبلغ وام به متقاضی پس از بستن قراردادی که در آن مهلت بازپرداخت و سود انتظاری، ذکر شده است، واریز می‌گردد.

مبلغ وام مضاربه چقدر است؟

یکی از نگرانی‌های اصلی تجار و صادرکنندگان، تامین سرمایه لازم برای معاملات و فعالیت تجاریشان می‌باشد. وام مضاربه با هدف برطرف کردن این دغدغه به وجود آمده و مبالغ مختلفی را به فعالان حوزه تجارت ارائه می‌دهد.

همان طور که قبلاً نیز گفته شد، بانک‌ها برای پرداخت وام مضاربه جهت جلوگیری از احتمال زیان، از دریافت کننده وام وثیقه دریافت ‌می‌گیرند، از این رو مبلغ وام مضاربه پرداختی به فعالان بازار و تجار تابعی از ارزش وثیقه‌ی است که به بانک داده‌اند.

سقف مبلغ وام مضاربه که به نوع وثیقه دریافت شده، بستگی دارد در زیر آمده است:

 70 درصد ارزش واحد مسکونی

 60 درصد ارزش واحد اداری

 و 50 درصد ارزش واحد تجاری

قابل ذکر است که در محاسبه مبلغ وام هزینه‌هایی وجود دارد که تحت تقبل بانک می‌باشد، هزینه‌هایی مانند: هزینه خرید کالای مورد نظر، انبارداری و بسته بندی، گمرک و حمل و نقل، ثبت سفارش کالا و هزینه‌های بیمه؛ سایر هزینه‌ها باید توسط متقاضی وام پرداخت گردد.

          همچنین بدانید: ” صورتحساب الکترونیکی مالیات چیست؟ ” و ” انواع حسابرسی و توضیح کامل آن‌ها “

محاسبه سود وام مضاربه به چه صورت است؟

سود وام مضاربه در بانک‌های دولتی و خصوصی تفاوت دارند، که معمولا به شرح زیر است:

 بانک‌های دولتی نرخ سودی بین 15 تا 20 درصد

 در مورد بانک‌های خصوصی باید گفت، مبلغی بالاتر از 20 درصد سود

برای وام مضاربه دریافت می‌کنند. سود این نوع وام به صورت ماهانه محاسبه می‌شود، اما در زمان سر رسید ، کل مبلغ وام به همراه سود انتظاری آن به صورت یک جا، از گیرنده وام، دریافت می‌گردد.

وام مضاربه‌ی فوری چگونه است؟

وام فوری همان طور که از نامش مشخص است، وامی است که، بانک‌ها تحت شرایط خاصی و در مدت زمان کوتاهی به متقاضیان وام می‌پردازند. برخی از بانک‌ها پرداخت وام مضاربه فوری هم انجام می‌دهند، مانند بانک ملی، ملت و صادرات. اگر نوع کالای مورد تجارت مشخص باشد و وثایق و تضامین متقاضی آماده بوده و فاکتور یا پیش فاکتور خرید کالای مورد نظر با قیمت متناسب وجود داشته باشد، متقاضی با مراجعه به بانک و ارائه مدارک، می‌تواند درخواست وام مضاربه فوری خود را اعلام کند. در پرداخت وام مضاربه فوری مراحل، مانند حالت عادی پیش خواهد رفت، اما با سرعت بیشتری این پرداخت صورت خواهد گرفت.

     برای مطالعه بیشتر: ” حسابداری مدیریت هزینه چیست؟ “

نحوه بازپرداخت وام مضاربه چگونه است؟

نحوه بازپرداخت و اقساط وام مضاربه در تمامی بانک‌ها چه خصوصی و چه دولتی به یک شکل است. در وام مضاربه پس از واریز مبلغ وام به حساب متقاضی، معمولاً یک سال مهلت برای تسویه وام به همراه سود وجود دارد، و در سررسید وام تمامی مبلغ به صورت یک جا پس گرفته خواهد شد، البته محاسبه سود در این نوع از وام به صورت ماهانه می‌باشد، در نتیجه وام مضاربه اقساط ندارد و بازپرداخت آن در یک قسط و در پایان سر رسید خواهد بود.

به نکته مهمی که باید توجه داشته باشید آن است که، سررسید بازپرداخت وام مضاربه تمدید نمی‌گردد، مگر در شرایطی خاص که بانک اجازه تمدید مهلت بازپرداخت وام را بدهد. در نتیجه لزوم توجه به مهلت سر رسید و تامین مبلغ وام به علاوه سود انتظاری بانک تا پایان مهلت تعیین شده، باید صورت گیرد، و تمامی جزئیات در مورد شرایط وام مضاربه دریافتی از جمله نرخ سود وام و مهلت دقیق بازپرداخت در قرارداد وام بیان خواهد شد.

وام مضاربه را هوشمندانه مدیریت کنید با نرم‌افزار حسابداری!

وام مضاربه یکی از روش‌های جذاب تأمین مالی برای کسب‌وکارهاست که در آن بانک سرمایه را تأمین می‌کند و شما با آن تجارت می‌کنید. اما چالش اصلی این نوع وام، مدیریت صحیح سرمایه، سود و بازپرداخت است. نرم‌افزار حسابداری این روند را برای شما شفاف، دقیق و بی‌دردسر می‌کند!

ثبت و کنترل سرمایه مضاربه

با برنامه حسابداری، می‌توانید مبلغ وام را ثبت کنید و تمامی تراکنش‌های مربوط به آن را به‌صورت جداگانه پیگیری کنید. این کار باعث می‌شود بدانید که سرمایه را چگونه هزینه کرده‌اید و چه میزان از آن هنوز در گردش است.

محاسبه دقیق سود و سهم بانک

یکی از مهم‌ترین چالش‌های وام مضاربه، محاسبه سهم سود بانک و سرمایه‌پذیر است. نرم‌افزار مالی این کار را به‌صورت خودکار انجام می‌دهد و مانع از بروز اختلافات احتمالی می‌شود.

گزارش‌های مالی دقیق برای شفافیت بیشتر

برای ارائه گزارش‌های مالی به بانک یا سرمایه‌گذاران، سیستم حسابداری می‌تواند در لحظه گزارش‌های دقیق از سود، هزینه‌ها و بازپرداخت‌ها را تهیه کند تا هیچ اطلاعاتی از قلم نیفتد.

مدیریت پرداخت اقساط وام

با یادآوری‌های هوشمند نرم‌افزار، دیگر هیچ قسطی فراموش نمی‌شود! این قابلیت به شما کمک می‌کند تا همیشه پرداخت‌های خود را به‌موقع انجام دهید و از جریمه‌های دیرکرد جلوگیری کنید.

با نرم‌افزار حسابداری، وام مضاربه دیگر یک چالش نیست، بلکه ابزاری هوشمند برای رشد کسب‌وکار شماست! اگر به دنبال یک مدیریت مالی بدون دردسر هستید، همین حالا اقدام کنید!

همچین میتوانید از نرم افزار حسابداری رایگان هم استفاده نمایید که یک نرم افزار حسابداری شخصی هم است.

سخن پایانی

وام مضاربه می‌تواند کسب و کار تاجری را به کل تغییر دهد، که این تغییر ممکن است منفی یا مثبت باشد. خوب یا بد آن بستگی به بررسی کالای صادراتی، نرخ ارز، مطالعات در مورد صادرات و کشور مقصد، نوع بانک و وامی که شخص قرار است دریافت کند و کمی خوش شانسی می‌باشد.

سوالات متداول