سواد مالی چیست؟ چه تاثیری بر رفاه اقتصادی دارد؟

یکی از دغدغه‌های همیشگی خانواده‌ها، بُعد مالی زندگی و مسائل مربوط به آن است. پول مهره اصلی برای گذران زندگی شده‌ است و می‌توان گفت بسیاری از افراد با درآمدهای بالا همچنان درگیر مسائل مالی هستند و هنوز به آن رفاهی که با این سطح از درآمد باید داشته‌ باشند، نرسیده‌اند. اینجاست که سواد مالی معنا پیدا می کند. اما سواد مالی چیست؟

بیشتر بخوانید: هزینه های قابل قبول برای سازمان مالیاتی

در جامعه امروز اغلب افراد تحصیل کرده و دارای کاری ثابت با درآمد ماهیانه هستند؛ اما اوضاع اقتصادی آنها چندان مناسب نیست. زیرا با وجود درآمد نمی‌توانند هزینه‌های ثابت و متغیر زندگی را پرداخت کنند. البته اگر از نرخ تورم و بی‌ثباتی اوضاع اقتصادی فعلی صرف نظر کنیم، می‌توان علت این مشکلات مالی را سطح پایین سواد مالی افراد، استفاده نکردن از نرم افزار حسابداری و نه بی‌پولی دانست.

سواد مالی چیست؟ سواد مالی از مهارت‌های مهم برای هر فرد به‌شمار می‌آید که باید آموزش آن از دوران کودکی شروع شود. در واقع سواد مالی به افراد کمک می‌کند، بر اساس میزان درآمد و دارایی‌های خود بهترین تصمیمات را برای افزایش سرمایه و رفاه مالی زندگی خود اتخاذ کنند. حتی می‌توان گفت چنین افرادی در محیط کاری نیز موفق‌تر بوده و افرادی موثرتر برای تحقق اهداف سازمانی شناخته می‌شوند. در ادامه با مفهوم سواد مالی و ضرورت آن در زندگی امروز آشنا می‌شویم.

سواد مالی به چه معنا است؟

تعاریف مختلفی برای پاسخ به سوال سواد مالی چیست؟ ارائه شده‌است. در بیانی ساده، سواد مالی به دانش و درک کلی از مسائل مالی کمک می‌کند. معمولا این اصطلاح برای مسائل مالی شخصی استفاده می‌شود که تصمیم‌گیری درست در رابطه با موضوعاتی مانند سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی، خرید و فروش املاک و مستغلات، پس‌انداز کردن، بیمه و مباحث مرتبط با مالیات بر درآمد را بهبود می‌دهد. بنابراین در تعریف کلی و همه جانبه سواد مالی چیست؟ می توان گفت: داشتن دانش، مهارت و اعتماد به نفس برای اتخاذ تصمیمات مالی سخت برای درک دقیق‌تر مفهوم سواد مالی، چند تعریف ارائه شده از آن را مرور می‌کنیم:

توانایی داشتن قضاوت‌های آگاهانه و اتخاذ تصمیمات موثر و قابل استفاده و در نتیجه مدیریت پول. (استرادلینگ)

سواد مالی همان دانش خود ارزیابی مالی و یا دانش هدفمند است. (کورچین و زورن)

سواد مالی شخصی همان توانایی خواندن، تحلیل، مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی است که بر رفاه مادی تاثیر دارد. (ویت)

سواد مالی یک دانش پایه است که مردم برای زنده ماندن در جامعه مدرن به آن نیاز دارند. (کیم)

بیشتر بدانید: پایانه فروشگاهی چیست؟ و برنامه حسابداری

توانایی فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی، همان سواد مالی است. (سرون و کایستنر)

با در نظر گرفتن تعاریف بالا، فردی می‌تواند ادعای سواد مالی مناسب داشته باشد که بتواند به درستی امور مالی مانند:

• مدیریت و بودجه‌بندی درست درآمد خود
• برنامه ریزی و تعیین اهداف مالی برای زندگی شخصی
• پرداخت به موقع هزینه‌های جاری زندگی و پس انداز کردن بخشی از درآمد ماهیانه
• شناخت کافی از اصول و بهره وام‌های بانکی به منظور مدیریت میزان بدهی خانواده

را مدیریت کند و با اتخاذ تصمیمات مناسب، از بودجه و سرمایه خود بهترین بهره را ببرد.

خبرنامه پارمیس را از دست ندهید!

هر هفته محتوای اختصاصی و جدیدترین اخبار، مقالات آموزشی حسابداری، مالی و مدیریتی را برای شما میفرستیم.

عضویت

ضرورت سواد مالی در دنیای پیچیده امروز

امروزه بازارهای مالی (بازارهایی که در آنها تجارت صورت می‌گیرد) اهمیت زیادی پیدا کرده‌اند و اغلب افراد در این بازارها به دنبال فرصت‌های جدید برای سرمایه‌گذاری و افزایش دارایی‌های خود هستند. واضح است برای دسترسی به این بازارهای مالی و استفاده از فرصت‌های موجود برای سرمایه‌گذاری و مشارکت در این بازارها، به سطحی از سواد مالی نیاز است.

بنابراین فقر سواد مالی، به واسطه اتخاذ تصمیمات مالی نادرست بر زندگی فرد، خانواده، دوستان و حتی شریک کاری تاثیر سوء داشته و می‌تواند رفاه مالی در سطح جامعه را به میزان چشمگیری کاهش دهد. به همین دلیل است که به‌ویژه در کشورهای توسعه یافته، ارتقا سطح سواد مالی جامعه از طریق آموزش‌های مختلف مورد توجه قرار گرفته‌است. سواد مالی چیست؟ سواد مالی بالا در سطح جامعه، «نابرابری‌ها» و «تاثیر مستقیم سطح درآمد بر میزان پیشرفت مالی» را کاهش می‌دهد.

مطالعه کنید: نرم افزار حقوق و دستمزد و نرم افزار انبار و نرم افزار تولیدی

تحقیقاتی که در زمینه سواد مالی و تاثیر آن بر زندگی مالی فرد انجام شده‌است، ثابت کرده‌اند تفاوت‌های کوچک در دانش مالی می‌تواند تفاوت چشمگیری بر ثروت افراد داشته‌باشد. زیرا افراد دارای سواد مالی به احتمال بیشتری به فکر برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی و استفاده از دارایی‌های فعلی خود برای سرمایه‌گذاری در بازار سهام هستند و قدرت تحلیل بالاتری نسبت به مسائل اقتصادی دارند. اینجاست که شما باید به خوبی درک کنید که سواد مالی چیست؟

سواد مالی چیست؟ سواد مالی باید در برنامه‌های آموزشی مدارس قرار بگیرد و کودکان از همان ابتدا با مفاهیم مالی مانند پس‌انداز، بودجه‌بندی مالی، هزینه‌ها و سرمایه‌گذاری آشنا شوند. البته از آنجا که در برنامه آموزشی ما این مفاهیم جایگاه ویژه‌ای ندارند، بهتر است خود به دنبال کسب اطلاعات و افزایش سواد مالی خانواده باشیم.

چرا آموزش سواد مالی برای هر فرد بسیار مهم است؟

سواد مالی به دانش و مهارت فرد در مدیریت مالی زندگی شخصی کمک می‌کند. سواد مالی چیست؟ تصمیمات فرد در زمینه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به کمک سواد مالی پایه و اساس محکم‌تری خواهد داشت؛ و به همین دلیل می‌تواند به ثبات مالی کمک کند. فردی که توانسته است به سطح مناسبی از سواد مالی دست یابد، چند فاکتور مهم را برای رسیدن به آینده مالی بهتر رعایت می‌کند. در این بخش این فاکتورها را معرفی می‌کنیم:

• مبانی بودجه بندی 

از مفاهیم مهم در سواد مالی، بودجه‌بندی درست درآمد است. بودجه‌ریزی به معنای تخصیص درآمد یا دارایی به برنامه‌های کوتاه مدت و بلند مدت مد نظر است تا بتوان آنها را اجرایی کرد. بنابراین در خانواده نیز مهم است که درآمد صرف چه کارها و برنامه‌هایی می‌شود. بنابراین باید عادت‌های مالی افراد بررسی شوند تا هزینه‌های ضروری و غیرضروری به درستی شناسایی و برای مدیریت آنها تصمیم‌گیری شود. از این طریق، تخصیص درآمد به هزینه‌ها حساب شده خواهد‌ بود.

پیشنهاد مطالعه : شما هم به برنامه مالی سالانه نیاز دارید

• پس‌انداز ماهیانه

از ابعاد مالی مهم در زندگی هر فرد، اختصاص بخشی از درآمد ماهیانه به عنوان پس‌انداز است. در بحث مدیریت مالی شخصی، بر اولویت قرار دادن پس انداز تاکید فراوان شده‌ است. اینکه باید هر ماه بخشی از درآمد و پیش از پرداخت هزینه‌ها، پس انداز شود. درحالیکه افراد اغلب هزینه‌های ماهیانه را انجام داده و مبلغ باقی‌مانده از درآمد را به عنوان پس انداز در نظر می‌گیرند.

از آنجا که پس‌انداز باعث ایجاد امنیت مالی برای آینده می‌شود، یکی از ابعاد مهم در سواد مالی در نظر گرفته‌ می‌شود. اغلب افرادی که آینده‌نگر هستند و قدرت تحلیل بالایی از اوضاع اقتصادی دارند، پس‌انداز کردن را جدی می‌گیرند. در مقاله‌ای با عنوان «7 عادت مالی مناسب برای پس انداز کردن» چند راهکار ساده برای شروع این عادت مالی مناسب ارائه کرده‌ایم.

بیشتر بدانید: نرم افزار شرکتی و نرم افزار پخش مویرگی و نرم افزار فروشگاهی

• بدهی

از فاکتورهای مهم دیگر در سواد مالی، شناسایی بدهی‌ها و علت به وجود آمدن آنها است. بدهی را می‌توان پول خرج شده‌ای دانست که از دارایی یا سرمایه فرد نبوده‌ است و بخشی از هزینه زندگی از طریق وام گرفتن تامین شده‌ است. بنابراین در بحث سواد مالی مهم است که به چه علتی این بدهی به وجود آمده است. آیا پول بدهی برای هزینه‌های ضروری صرف شده‌ است یا خرید اجناس تجملاتی بنابراین شناخت درست هزینه‌های ضروری و غیرضروری و تخصیص بودجه به آنها به مدیریت بهینه بدهی‌ها کمک می‌کند. به منظور درک دقیق‌تر تاثیر بدهی بر دارایی، پیشنهاد می‌کنیم مقاله «معادله اساسی حسابداری» که در آن رابطه بین بدهی، سرمایه و دارایی در حسابداری توضیح داده‌ شده است را مطالعه نمایید.

• سرمایه‌گذاری

فردی که دید روشنی نسبت به آینده و اوضاع مالی دارد، می‌داند که باید بخشی از دارایی خود را با هدف حفظ ارزش پول و افزایش دارایی در بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری کند. سواد مالی چیست؟ سواد مالی در اینجا به فرد کمک می‌کند برای انتخاب بازار سرمایه و نحوه سرمایه‌گذاری در آن و نیز افزایش مبلغ پس انداز برای سرمایه‌گذاری آگاهانه تصمیم بگیرد.

چگونه می‌توان سواد مالی خود را افزایش داد؟

بهتر است سواد مالی از همان دوران کودکی آموزش داده‌ شود. زیرا چنین افرادی در بزرگسالی موفق‌تر هستند؛ حتی برخی تحقیقات نشان داده‌اند والدینی که سواد مالی بالاتری داشته و در مدیریت امور مالی خانواده موفق‌تر عمل کرده‌اند، کودکان آنها هوش مالی بالاتری دارند. به همین دلیل بهتر است فرزندان را از همان ابتدا با مفاهیم ارزش پول، پس انداز کردن برای خریدن وسایل مورد نیاز، دقت در انتخاب و خرید آنچه مورد نیاز است، برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی مالی و مدیریت هزینه‌ها آشنا کرد.

برای بهبود سطح سواد مالی می‌توان کتاب‌های منتشر شده در این زمینه مانند ثروتمندترین مرد بابل را مطالعه کنید. اگر اهل مطالعه نیستید یا زمان کافی برای آن را ندارید، می‌توانید از پادکست‌های مالی و شرکت در دوره‌های آموزشی که دیدگاه شما را نسبت به بازارهای سرمایه و نحوه تحلیل آنها تغییر می‌دهد استفاده کنید. به همین دلیل پیشنهاد می‌کنیم در برنامه‌های روزانه خود زمانی را برای ارتقاء دانش و رسیدن به درک اینکه سواد مالی چیست؟ اختصاص دهید و از طریق مطالعه در زمینه‌های مرتبط دانش اقتصادی و مالی خود را افزایش دهید.

علاوه‌بر این موارد، باید هزینه‌ها و درآمد ماهیانه خود را به دقت ثبت و پیگیری کنید. زیرا بدون آگاهی از نحوه خرج کردن و هزینه‌ها نمی‌توانید تصمیمات مالی درستی بگیرید. ابزارهای مختلفی برای بودجه‌بندی و ثبت هزینه‌های شخصی وجود دارد که از طریق آن مدیریت مالی خانواده بسیار راحت‌تر و دقیق‌تر خواهد بود. برنامه حسابداری شخصی پارمیس همراه، می‌تواند پیشنهاد مناسبی برای مدیریت هزینه‌ها و بودجه‌های تعیین شده باشد.

در این برنامه حسابداری شخصی، شما می‌توانید تمام هزینه‌های ماهیانه را با نام اشخاص ثبت کنید. بنابراین در پایان هر ماه گزارشی جامع و دقیق از هزینه‌های کلی خانواده و هزینه‌های اختصاص داده شده به هر فرد را در اختیار دارید. همچنین می‌توانید برای اهداف مالی خود بودجه مشخصی تعیین کنید که با ثبت اطلاعات مالی در بخش بودجه‌بندی این برنامه، روند پیشرفت پس‌انداز و تامین بودجه برای برنامه مالی مد نظر را پیگیری خواهید کرد.

حتما مطالعه کنید: نرم افزار تولید و بهای تمام شده و نرم افزار دریافت و پرداخت و نرم افزار حسابداری بازرگانی

جالب است این نکته را هم یادآوری کنیم که برخلاف نظر عموم، نتایج تحقیقات نشان داده‌اند که در بازه‌های بلند مدت، زنان سرمایه‌گذاران موفق‌تری نسبت به مردان هستند. اغلب خانم‌ها تمایل به افزایش سرمایه و نگهداری آن دارند و از آنجا که وابستگی عاطفی کمتری نسبت به دارایی‌های خود دارند، در شرایط بحران اقتصادی تصمیمات عاقلانه‌تر و به دور از هیجان آنها باعث می‌شود بهتر بتوانند اوضاع مالی خود را مدیریت کنند.

علاوه براین، اغلب خانم‌ها مسئولیت مدیریت مالی خانواده را به عهده دارند و به طور ناخودآگاه توانایی تحلیل و تصمیم‌گیری‌های مالی خود را بهبود می‌دهند. بنابراین افزایش سواد مالی برای خانم‌ها در بهبود رفاه مالی خانواده می‌تواند بسیار موثر باشد. بنابراین با توجه به اینکه سواد مالی مبنایی ضروری برای پیشگیری یا حل مسائل مالی خانواده است که می‌‌تواند زندگی موفق و شادی را برای فرد و خانواده به همراه داشته باشد، لازم است بیشتر از پیش مورد توجه قرار گیرد.

بیشتر بخوانید: نرم افزار CRM و نرم افزار حسابداری رایگان و نرم افزار حسابداری آنلاین و حسابداری شخصی

برای داشتن سواد مالی چه مهارت هایی نیاز داریم؟

برای داشتن سواد مالی، نیاز است که افراد به برخی از مهارت‌های زیر آشنا باشند:

• بودجه ریزی: بودجه‌ریزی به معنای برنامه‌ریزی و مدیریت درآمد و هزینه‌هاست. این مهارت به شما کمک می‌کند که به طور مستقل مدیریت مالی خود را انجام دهید و درآمد و هزینه‌های خود را مدیریت کنید.
• درک مفاهیم مالی: برای داشتن سواد مالی لازم است که مفاهیم مالی مختلفی را درک کنید، از جمله مفاهیمی مانند درآمد، هزینه، سرمایه، بدهی و سود.
• مدیریت بدهی: مدیریت بدهی به شما کمک می‌کند که به طور موثر با بدهی خود روبرو شوید، از جمله بدهی‌های اعتباری، بدهی‌های مالیاتی و بدهی‌های اعتباری شخصی.
• سرمایه گذاری: سرمایه‌گذاری به شما کمک می‌کند تا درک بهتری از گزینه‌های سرمایه‌گذاری مختلف داشته باشید و انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاری کنید.
• بیمه: بیمه به شما کمک می‌کند تا محافظت از دارایی‌های خود، از جمله خودرو، خانه و دیگر دارایی‌ها، داشته باشید و درک بهتری از انواع بیمه‌های مختلف داشته باشید.
• بازنشستگی: بازنشستگی به شما کمک می‌کند تا برای زمانی که دیگر به کار نخواهید رفت، پس‌انداز کنید و برای بازنشستگی خود برنامه‌ریزی کنید.

افزایش ارتقا سواد مالی 

برای ارتقای سواد مالی خود، می‌توانید از روش‌های مختلفی استفاده کنید، مانند:

• مطالعه: مطالعه در مورد مفاهیم مالی و مفاهیم اقتصادی، از جمله سرمایه گذاری، بودجه ریزی، مالیات، ترازنامه و گزارش‌های مالی، می‌تواند به شما کمک کند تا بتوانید بیشتر با پول و مالیات و غیره آشنا شوید.
• دنبال کردن اخبار مالی: دنبال کردن اخبار مربوط به بازار سرمایه و اقتصاد کشور، می‌تواند به شما درک بهتری از روند اقتصادی و بازار سرمایه بدهد و به شما کمک کند تصمیمات بهتری بگیرید.
• استفاده از برنامه های مالی: استفاده از برنامه‌های مالی مانند برنامه‌های بودجه‌ریزی، نرم‌افزارهای مدیریت مالی، و غیره، می‌تواند به شما کمک کند تا مالیات، هزینه‌های خانوادگی و مالی خود را بهتر مدیریت کنید.
• شرکت در دوره های مالی: شرکت در دوره‌های آموزشی مالی، مانند دوره‌های بورس، سرمایه‌گذاری، و غیره، می‌تواند به شما در فهمیدن مفاهیم پیشرفته‌تر مالی کمک کنید.
• مشاوره مالی: در صورت لزوم، می‌توانید به یک مشاور مالی مراجعه کنید تا در مورد مالیات و سرمایه گذاری، توصیه‌های لازم را از او دریافت کنید.
• تجربه عملی: برای ارتقای سواد مالی، می‌توانید تجربه عملی در موضوعات مالی کسب کنید. این شامل سرمایه‌گذاری در بورس، خرید و فروش ملک، مدیریت بدهی‌ها و غیره است.

به طور کلی، بهترین راه برای ارتقای سواد مالی، پیگیری مداوم و پیوسته‌ی مباحث مالی و اقتصادی است.

بیشتر مطالعه کنید: نرم افزار erp و نرم افزار حسابدرای چند ارزی و صندوق فروشگاهی

بودجه ریزی در سواد مالی 

بودجه‌ریزی یکی از اصول اساسی سواد مالی است و به معنای برنامه‌ریزی و مدیریت هوشمندانه منابع مالی می‌باشد. بودجه‌ریزی در سواد مالی به شما کمک می‌کند تا دقیقاً بدانید چقدر پول در دسترس دارید، چگونه می‌توانید از آن استفاده کنید و به چه مقصدی رسانده شود. بودجه‌ریزی همچنین به شما کمک می‌کند که برنامه‌ریزی برای آینده کنید، پس از مشخص شدن هدف مالی خود، مسیر بهینه رسیدن به آن را پیدا کرده و تصمیمات هوشمندانه‌ای را در مورد مصرف پول خود بگیرید. این کار به شما اجازه می‌دهد که پول خود را به بهترین نحو ممکن استفاده کنید و به طور کلی در امور مالی خود موفق باشید.

جمع بندی

به طور خلاصه، سواد مالی به توانایی فهم و مدیریت مسائل مالی و اقتصادی اشاره دارد. این شامل دانش و مهارت‌هایی است که افراد را قادر می‌سازد درک درستی از مفاهیم مالی داشته باشند و تصمیمات مالی بهتری بگیرند. بودجه ریزی، فهم سواد مالی و مفاهیم مالی، بیمه و بازنشستگی بخشی از مهارت ها د راین زمینه می‌باشند. امید است این مطالب برای شما مفید و کاربردی واقع شده باشند.

سوالات متداول